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Certains gérants prendraient-ils leurs clients pour des imbéciles ? C’est bien possible, lorsque l’on regarde les opérations d’habillage de portefeuille pratiquées en fin d’année. Et si c’est pratique courante, sans doute est-ce parce que cela fonctionne ! Peut-être d’ailleurs vous êtes vous déjà fait avoir, sans le savoir ?

Avant d’aller plus en avant sur le sujet, voyons déjà exactement en quoi cela consiste. L’habillage de portefeuille correspond simplement à une opération de maquillage ou de lifting du portefeuille, pour le rendre plus présentable. Cette opération est réalisée en cédant avant le 31/12 les titres ayant le moins bien performé, pour les remplacer par ceux ayant réalisé les meilleurs scores sur l’année.

Après avoir fait une comparaison entre l'investissement en titres vifs et via des fonds et autres OPCVM, nous avons vu il y a quelques jours quel cadre choisir entre un compte titre, un PEA ou une assurance vie.

Nous allons aujourd'hui voir comment choisir son intermédiaire et la formule de gestion la plus adaptée à son profil.

Dans notre dernier article sur le sujet, nous vous proposions un petit tour des différentes possibilités et supports d'investissement en valeurs mobilières, à savoir globalement l'investissement en titres vifs ou via des fonds et autres OPCVM.

Nous allons détailler aujourd'hui dans quel cadre investir, à savoir choisir entre un compte titre, un PEA ou une assurance vie. La prochaine fois, vous verrons comment choisir son intermédiaire, et les différentes formules de gestion à votre disposition.

L'éclatement de l'affaire Madoff, qui s'ajoute aux faillites de centaines de fonds d'investissements et banques d'affaires américaines, ou encore aux difficultés l'été 2007 des fonds de liquidités boostés au subprimes est l'occasion idéale pour faire une petite revue de la gestion déléguée.

Tout le monde n'a pas le temps ou les compétences pour gérer son patrimoine financier. Il est alors naturel de se tourner vers un spécialiste, une banque, compagnie d'assurance ou une société de gestion. Mais quelles sont les différentes possibilités, et surtout quelles en sont les caractéristiques, et bien sûr les avantages et inconvénients ?